零用錢不只是錢！如何培養孩子正確用錢與理財觀念

2042 心理諮商所/陳品如心理師

「為什麼他有我沒有？」——透過零用錢教導孩子怎麼看待自己的渴望

在賣場裡，爸媽推著滿滿的購物車，沐浴乳買一箱、衛生紙扛兩條，氣氛正好，孩子被這股「買買買」的歡樂感染，也跑到玩具區拿了一堆。

結帳前，媽媽突然清醒了：「等一下，今天到底要花多少？」第一個被放回去的，往往是孩子手上的東西。

「你真的有需要這個嗎？你有多少玩偶了？」孩子愣住了——剛剛不是大家都在開心購物嗎？為什麼輪到我，就變成被審問？

錢的背後，其實是「我值不值得」的感覺

精神科醫師鄧惠文提醒，金錢對孩子的意義，遠比我們想的複雜。

當孩子每次想買東西都被層層追問、刁難，他慢慢會形成一種感覺：「我想要的東西是不被認可的。」

這不會讓他變得節儉，反而可能讓他更渴望「得到東西」來證明自己被尊重。

另一種極端是完全不設限——孩子要什麼給什麼，東西壞了馬上買新的，這樣長大的孩子可能不知道「選擇」是什麼。

選擇的能力，其實是人生很重要的能力，今天一百塊只能買一樣，我要這個還是那個？這種小小的取捨練習，會影響他未來怎麼做決定、怎麼面對有限的資源。

不同年紀，練習的重點不一樣

在兩三歲這個年紀的孩子，想要就是需要，你很難和他講太多道理，但可以開始建立簡單的規則：

「一個禮拜只能買一次零食。」

在月曆上貼個貼紙，讓他看見「上次買是禮拜二，今天才禮拜五」，這樣他除了不會質疑為什麼，反而會慢慢習慣「滿足慾望是需要等待的」。

而孩子在三到六歲時，可以讓他建立「有額度」的概念，告訴孩子：「今天可以花一百塊。」

當他發現想要的東西超過一百，你可以說：「今天的一百塊可以不花完，存起來。存五次就變五百了。」

孩子會開始發展策略——原來我可以忍一忍，換到更想要的東西。這就是延宕滿足的練習。

當孩子上小學之後，可以讓他建立「物盡其用」的概念，與孩子討論：買了這個東西，你打算怎麼用它？怎麼珍惜它？

這不是要他寫報告，而是讓他在買之前多想一下：當同學流行別的東西，他會不會就把這個扔了？惜物的觀念，就從這時候慢慢建立。

當孩子說「別人都有，為什麼我沒有」

這句話通常會讓爸媽心裡一股火：「我給你的還不夠多嗎？知足一點好不好？」

但如果我們能先控制住這股氣，問問孩子：「如果你有了這個東西，你覺得會是什麼感覺？」

有時候孩子要的不是那個東西本身，而是「我的渴望可以被看見、被滿足」的經驗。

也許他羨慕的是同學的球鞋，但真正在意的是：我在朋友裡面夠不夠酷？我會不會被排擠？

當我們知道孩子真正在想什麼，才能一起討論：除了買那個東西，還有沒有別的方式可以讓他融入想要的群體？

陪家長一起想：追星、課金，真的是亂花錢嗎？

孩子想課金買遊戲造型、想買偶像的周邊商品，爸媽常常很頭痛：「這些東西有什麼用？」

我們可以試著先聊聊：這個東西對你來說是什麼意義？

有趣的是，很多孩子在遊戲裡其實知道：課金買來的裝備，其他玩家反而會酸「有錢就有了，沒什麼厲害」，真正讓他們有成就感的，是自己努力打出來的成果。

至於追星，也許可以換個角度看——那個偶像對孩子來說是一種精神寄託，考試前看一眼小卡說「今天拜託你了」，其實是在給自己打氣。

日本有一種「追星存錢法」：每次在網路上看到偶像的消息，就存五十塊或一百塊，孩子反而因為喜歡偶像，學會了存錢。

我們也可以跟孩子討論支持喜歡的人不一定要花大錢，有沒有「平替」的方式？小卡可以自己列印、自己護貝，也是一種心意。

考一百分給一百塊，可以嗎？

這個方法不是不行，但除了金錢獎勵，也許可以同時讓孩子知道：

「媽媽有看到你這次很認真準備，每天自己複習到很晚。」

被看見的是「努力的過程」，而不只是「一百分的結果」。

這樣當他有一天沒考好，他不會全盤否定自己，因為他知道：那個努力的過程，依然是有意義的。

給爸媽的話

零用錢教的從來不只是數字，而是孩子怎麼看待自己的慾望、怎麼做選擇、怎麼面對「別人有我沒有」的失落，這些課題我們大人也還在學，所以不用急著把所有觀念一次教完，也不用擔心自己處理得不夠好。

你願意在孩子想買東西的時候多問一句「這個對你來說是什麼意思」，就已經在陪他練習了，一次一點點，慢慢來，就很好。

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